So erhalten Sie einen kostenlosen Kredit-Bericht

In diesem Artikel wird erläutert, wie Sie eine kostenlose Kreditauskunft von einem der drei großen Kreditbüros erhalten. Wir erklären auch die Einschränkungen dieser kostenlosen Berichte, sowohl qualitativ als auch quantitativ, und erläutern, warum Kreditberichte erforderlich sind, und was Sie daraus lernen können.

So erhalten Sie einen kostenlosen Kredit-Bericht

Es gibt viele Gründe, Ihre Kreditauskunft zu überprüfen. Zunächst einmal ist es ein guter Weg, um herauszufinden, ob Sie Opfer von Identitätsbetrug geworden sind. Wenn eine andere Person Ihre Identität dazu verwendet hat, illegal Kredit zu erhalten, werden Sie durch einen Kreditbericht darüber informiert. Darüber hinaus enthält ein Kreditbericht eine Vielzahl von Informationen, die aus anderen Gründen hilfreich und interessant sein können. Zum Beispiel kann es Ihnen zeigen, wer sonst Ihre Kreditberichte erhalten hat – zum Beispiel Ihre Bank oder einen Arbeitgeber. In diesem Beitrag erzählen wir Ihnen alles und noch viel mehr, aber zuerst werden wir erklären, was in eine Kreditauskunft eingeht.

Inhalt

  • 1 Was ist eine Kreditauskunft?
  • 2 Wer kann Ihre Kreditauskunft sehen?
  • 3 Wann erhalten Sie eine kostenlose Kreditauskunft?
  • 4 Welche Informationen muss ich angeben, um einen kostenlosen Bericht zu erhalten?
  • 5 Abschließend

Was ist ein Kreditbericht? ?

Ein Kreditbüro ist ein Unternehmen, das Informationen über Kreditgeber und die Kredite, die sie Verbrauchern und Organisationen ausstellen, sammelt, verwaltet und zusammenstellt. In den Vereinigten Staaten sind Equifax, Experian und TransUnion die drei Hauptstellen. Die Arbeit der Unternehmen ist standardisiert und ähnlich. Letztendlich kommt es darauf an, Kreditberichte an Verbraucher und interessierte Interessengruppen (wie potenzielle und aktuelle Arbeitgeber) zu übermitteln.

Kreditberichte beginnen jetzt mit einfachen, einfachen Informationen wie aktuellen und früheren Adressen, Beschäftigungsverlauf und (manchmal) Sozialversicherungsnummern. Sie fassen zusammen, ob jemand über eine solide Kredithistorie verfügt oder nicht, und behandeln Kredit-Scores, Kreditanfragen und negative Maßnahmen wie Grundpfandrechte, Rückübernahme und Lohnzahlungen. Einige negative Datenpunkte – wie Konkurse – Bleiben Sie ein Jahrzehnt lang im Bericht, aber die durchschnittliche negative Maßnahme bleibt nicht länger als 7 Jahre bei einer Einzelperson.

Hier finden Sie eine vollständigere Liste der Informationen, die in einem durchschnittlichen Kreditbericht enthalten sind:

  • Persönliche Daten . Dazu gehören Namen, Adressen, SSNs, aktuelle und frühere Nummern.
  • Kreditangaben . Dazu gehören Kontokorrentguthaben, Zahlungsprotokolle, ausbezahlte Gutschriften und deren Beträge, Kreditdetails (einschließlich Art), Namen der Kreditgeber usw.
  • Öffentliche Informationen . Dies kann Grundpfandrechte, Wiederbeschaffungen, Zwangsvollstreckungen, Insolvenzen und andere Faktoren sein, die sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.

Wer kann Ihre Kreditauskunft sehen?

Eine Kreditauskunft hat vier Hauptabschnitte, auf die Sie auf verschiedene Arten zugreifen können. Der erste betrifft Ihre Identität . Der zweite Abschnitt ist auch der größte, und es dreht sich alles um Ihre jüngste Geschichte . Sie umfasst Ihre offenen Kreditlinien, auch Handelslinien genannt, und ist für Banken von Interesse, die Sie als Kreditgeber, Versicherer, Vermieter, Versicherer, Gläubiger und Dritte in Betracht ziehen. Alle diese Unternehmen sind gesetzlich verpflichtet, unter bestimmten Umständen auf Ihre Kreditauskunft zuzugreifen. Das einzige, was sie brauchen, ist Ihre Erlaubnis – das kann oft in Form eines angekreuzten Kästchens kommen.

Mit anderen Worten: Solange sich jemand durch das Ausleihen von Geld oder die Vergabe einer finanziellen Beteiligung an Ihrer Kreditwürdigkeit verliert oder gewinnt, kann er wahrscheinlich feststellen, dass Ihre Kreditauskunft einige Bedingungen erfüllt hat.

So erhalten Sie einen kostenlosen Kredit-Bericht

Nun zu den Kreditberichten selbst zurück. Der dritte Abschnitt betrifft öffentliche Aufzeichnungen . Obwohl die meisten Personen nicht auf Ihren Kreditbericht zugreifen können, können sie im Wesentlichen einen dritten Abschnitt nach Belieben erstellen. Diese Art von Informationen zu sehen, ist nicht sehr schwer. Zu guter Letzt gibt es einen vierten Abschnitt, in dem alle Ihre Berichtsabfragen aufgelistet sind.   Wie oben sind diese Daten für jeden verfügbar, der daran interessiert ist, dass Sie ein qualitativ hochwertiger Kreditnehmer und / oder sind Verdiener. Außer Personen und Organisationen, die dieser Beschreibung entsprechen, kann niemand frei auf Ihre Kreditauskunft zugreifen.

Wann können Sie eine kostenlose Kreditauskunft erhalten?

Es gibt zwei Situationen, in denen es Standard ist, eine kostenlose Kreditauskunft zu erhalten. Erstens hat jeder Einwohner der USA das Recht, jährlich eine kostenlose Kreditauskunft zu erhalten. Es spielt keine Rolle, welcheKreditbüro Sie tun dies durch; Alle drei sind gesetzlich verpflichtet, den Verbrauchern im Rahmen des Fair Credit Reporting Act auf diese Weise zu dienen. Was gut ist, ist, dass Sie dies verwenden können, um mehrere Kreditberichte über verschiedene Agenturen zu erhalten. Auf diese Weise können Sie alle paar Monate über Ihre Kreditwürdigkeit und Ihren Verlauf auf dem Laufenden bleiben, was nicht besonders gut ist. aber keinesfalls zu schäbig.

Außerhalb der Jahresberichte, auf die alle Amerikaner Anspruch haben, können Sie in verschiedenen anderen Situationen einen kostenlosen Bericht erhalten. Erstens können Sie einen kostenlosen Bericht erhalten, wenn jemand gegen Sie vorgegangen ist. Dies beinhaltet “ passive ” Handlungen wie Ablehnung Ihres Kredits, Ablehnung Ihrer Beschäftigung, Gerichtsurteile gegen Sie und Forderungen von Inkassountern. Wenn sich der Kredit in irgendeiner Weise negativ auf Sie ausgewirkt hat, haben Sie 60 Tage, um einen kostenlosen Bericht zu beantragen.

Wenn Sie arbeitslos sind und kurz davor sind, eine Arbeit zu suchen, Opfer eines Identitätsdiebstahls oder eines Sozialhilfesuchenden sind, haben Sie außerdem Anspruch auf einen kostenlosen Bericht zum Zeitpunkt Ihrer Wahl. ohne weitere Bedingungen.

Welche Informationen muss ich bereitstellen, um einen kostenlosen Bericht zu erhalten?

Sie benötigen nicht viel, um einen genauen kostenlosen Kreditbericht zu erhalten. Tatsächlich genügen Ihr Name und Ihr Geburtsdatum, wenn Sie einen der auf dieser Seite empfohlenen Online-Dienste nutzen. Wenn Sie ein Büro verwenden, müssen Sie möglicherweise auch Ihr SSN angeben. und alle aktuellen Adressen (falls Sie in den letzten 24 Monaten umgezogen sind). Ein Büro kann Sie um zusätzliche Informationen bitten, die auf Ihrem Verlauf und den jüngsten Ereignissen basieren, aber im Großen und Ganzen ist es wirklich so einfach. Sobald Sie die erforderlichen Angaben gemacht haben, erhalten Sie innerhalb weniger Minuten (wenn Sie online sind) oder innerhalb von zwei Wochen (falls Sie ein Büro verschicken) Informationen über Ihre Kreditwürdigkeit.

Eine Sache, die Sie hier beachten sollten. Es ist absolut nicht legal, einen Bericht anderer Personen ohne deren Zustimmung einzuholen. Sie kennen vielleicht den Namen, die Adresse und die SSN einer Person, aber dies macht es für Sie in Ordnung, ihre Kredithistorie über ein Büro zu überprüfen. Wenn Sie die Kredithistorie einer Person informell erfahren möchten – nicht als Arbeitgeber, Vermieter usw. – Sie können dies mit einem Hintergrundüberprüfungsdienst tun. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie Ihre Landesgesetze sowie Bundesgesetze überprüfen. Wenn Sie die Möglichkeit missbrauchen, einen kostenlosen Bericht über die Kreditwürdigkeit einer anderen Person zu erhalten, können Strafen, Geldstrafen und sogar strafrechtliche Anklagen drohen.

Zum Abschluss

Nun wissen Sie, wie Sie die drei großen Kreditbüros verwenden, um Kreditberichte zu erhalten. Teilen Sie uns in den Kommentaren mit, wenn Sie Fragen, Kommentare oder Erkenntnisse haben, die Sie teilen möchten.

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