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Hypothekarzinsen sind komplex. Und herauszufinden, wie man die beste Rate erhält, ist noch mehr. Aber mit den richtigen Tools und einem soliden Verständnis, wie Hypothekenzinsen funktionieren, können Sie die besten Preise online finden.
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Dieser Leitfaden wird Ihnen helfen zu verstehen:
- Was ein Hypothekenzins ist
- Wie Hypothekenzinsen bestimmt und berechnet werden
- Wie heute zu erforschen ’ s Hypothekenzinsen
- Wie man Hypothekenvorhersagen und -trends findet
- Wie man die nützlichsten Informationen aus einem Hypothekenzinsrechner herausholt
Was? Ist eine Hypothekenzins?
Wenn Sie nur in den Hypotheken-Research-Prozess beginnen, haben Sie vielleicht keine gute Idee, was ein Hypothekenzins tatsächlich ist. Also werden wir es aufklären.
Ein Hypothekenzins ist der Zinssatz, den Sie für den Kredit zahlen, den Sie erhalten haben, um ein Haus zu kaufen . Es ist die Kosten, die Sie an den Kreditgeber im Austausch für die Gewährung des Darlehens zahlen.
Ihr Hypothekenzins ist einer der wichtigsten Faktoren bei der Bestimmung der endgültigen Kosten Ihres Hauses.
Wenn Sie mit anderen Arten von Krediten (wie Kreditkarten) vertraut sind, ist es wichtig zu erkennen, dass der Hypothekenzins nicht der gleiche ist wie der effektive Jahreszins (APR) . Ihr APR ist wahrscheinlich höher als Ihr Hypothekenzins, da er andere Gebühren beinhaltet.
Zum Glück, APR isn ’ t in der Regel viel höher als der Hypothekenzins, und die Kreditschätzung, die Sie von einem Kreditgeber erhalten werden beide enthalten.
Im Allgemeinen müssen Sie sich nicht um Ihre Hypothek APR kümmern. Sie können jedoch diese Hypothek APR-Rechner ausführen, um Darlehen von verschiedenen Anbietern zu vergleichen.
Was bestimmt Ihre Hypothekenzahl
Mehrere Faktoren beeinflussen Hypothekenzinsen. Das erste und wichtigste ist das aktuelle Wirtschaftsklima und die aktuellen Trends. Hypothekenzinsen reagieren auf verschiedene wirtschaftliche Auslöser, wie die Stärke von Anleihen, die Rate, mit der Menschen Häuser kaufen, und die Löhne.
Es gibt nicht viel, was Sie über diese Faktoren hinaus tun können, als Ihren Kauf gut zu planen. Wir sprechen über Hypotheken-Prognosen und Trends in einem Moment.
Der andere Faktor, der einen großen Unterschied macht, ist Ihre Kreditwürdigkeit. Ihr Kreditgeber wird Ihre Kredit-Score von allen drei berichtenden Büros ziehen.
Es gibt keine feste Regel, aber wenn Ihr Rating in die Mitte der 600er fällt, könnte es für Sie schwierig sein, einen zu bekommen Hypothek. Und Sie erhalten wahrscheinlich einen höheren Zinssatz, wenn Sie dies tun.
Sollten Sie warten und versuchen, Ihre Kreditwürdigkeit zu erhöhen, bevor Sie eine Hypothek bekommen? Die Antwort kann von anderen Trends abhängen.
Wenn Ihr Kredit-Score unter 700 oder so ist, ist es eine gute Idee, sich Mühe zu geben, es wieder zu bekommen. Verwenden Sie einen Budgetierungsdienst wie Mint Ein Anfängerhandbuch zum Verwalten Ihres Geldes mit Mint Ein Anfängerhandbuch zum Verwalten Ihres Geldes mit Mint Wenn es um kostenlose Online-Budgetverfolgung geht, ist Mint König. Lesen Sie mehr, um regelmäßige Credit-Score-Updates zu erhalten und Ihre Ausgaben und Zahlungsgewohnheiten zu überwachen.
Auch wenn Sie sich entscheiden, eine Hypothek zu einem höheren Zinssatz zu bekommen, könnten Sie später zu einem besseren Kurs refinanzieren, wenn Sie Ihre Kredit-Score erhöhen.
Wie Hypothekenzinsen berechnet werden
Die meisten Hypotheken fallen monatlich an. Hier ist, wie Hypothekenzinsen auf monatlicher Basis, mit einem Beispiel zu berechnen:
- Hypothekenzins um 12 (4,75% / 12 = .0039583) teilen
- Multiplizieren verbleibenden Hypothekenkapital nach Ergebnis ($ 225.000 * 0.0039583 = $ 890.62)
In diesem Beispiel würde der Restdarlehenssaldo nach den aufgelaufenen Zinsen $ 225.890,62 betragen. Ein Tilgungsplan So erstellen Sie einen Tilgungsplan mit Excel, um Ihre Schulden zu verwalten So erstellen Sie einen Tilgungsplan mit Excel, um Ihre Schulden zu verwalten Die Verwendung eines Tilgungsplans kann eine große Hilfe sein, um Ihre Schulden zu visualisieren und schneller abzuzahlen. Hier ist eine einfache Möglichkeit, einen in Excel zu erstellen. Read More kann Ihnen helfen, diese Informationen zu verstehen. Wir sprechen über diese in einem Moment, in dem wir Hypothekenrechner diskutieren.
Einige Darlehen, genannt “ einfache Zinshypotheken, ” täglich Zinsen sammeln, was bedeutet, dass die Rate durch 365 geteilt wird und jeden Tag zur Summe addiert wird. Wenn Sie Zahlungen gut machen, sollte dies nicht zu viel Problem verursachen. Aber wenn Sie sogar einen Tag zu spät kommen, zahlen Sie mehr.
Wenn Sie den Prozess der Erforschung von Hypothekenzinsen starten, ist es wichtig zu verstehen, dass es viele Faktoren gibt. Takzum Beispiel die Hypothekenpunkte.
Hypothek Punkte (auch Discount-Punkte genannt) lassen Sie Ihren Kreditgeber etwas Geld im Voraus zahlen, um den Hypothekenzins Ihres Darlehens zu reduzieren. Dies kann Sie auf lange Sicht viel Geld sparen, aber es hängt von Ihrem Kreditgeber ab. (Für weitere Informationen, überprüfen Sie besser Geldgewohnheiten ’ Primer auf Hypothek Punkte).
Wenn Sie eine variabel verzinsliche Hypothek (ARM) haben, kann Ihr Hypothekarzinssatz während der Laufzeit des Kredits schwanken, was sich auch darauf auswirkt, wie die Zinsen berechnet werden und wie viel Sie ’ Ich werde über die Laufzeit des Darlehens bezahlen.
Wie sich Zinsen auf Ihre Hypothekenzahlungen auswirken
Um zu sehen, wie die Zinsen für Ihr Darlehen während der Laufzeit eines Darlehens anfallen, können Sie sich einen Tilgungsplan ansehen.
Wir werden am Ende dieses Artikels mehr über Amortisationszeitpläne sprechen, aber wenn Sie jetzt beginnen möchten, empfehle ich Ihnen, MortgageCalculator.org zu verwenden, um eine Vorstellung davon zu bekommen, wie viel Interesse Sie zahlen.
Wie Sie sehen, gehen Ihre vorzeitigen Zahlungen fast vollständig auf die Tilgung der Darlehenszinsen zurück. Jede Zahlung macht nur eine kleine Delle in der Hauptbilanz. Später in der Leihfrist beginnt ein größerer Prozentsatz Ihrer Zahlungen in Richtung des Auftraggebers.
Viele 30-jährige Kredite führen zu lebenslangen Zinsen, die am Ende 60% oder mehr des geliehenen Betrags kosten. Das bedeutet, wenn Sie ein Darlehen von 300.000 Dollar erhalten, können Sie insgesamt 480.000 Dollar oder mehr zurückzahlen. Es ist eine gute Sache zu beachten, während Sie einen langfristigen Finanzplan machen.
Wie man aktuelle Hypothekenzinsen recherchiert
Nun, da Sie eine bessere Vorstellung davon haben, wie sich Ihr Hypothekenzins auf das auswirkt, was Sie bezahlen, schauen Sie sich einige Tools an, um Ihren Hypothekenzins zu schätzen wird tatsächlich sein. Es ist wichtig zu beachten, dass Ihre Hypothek Rate in der Regel nicht festgelegt ist, bis Sie in Ihrem Haus schließen.
Wenn Sie nicht für weitere sechs Monate schließen, sind die Hypothekenzinsen von heute möglicherweise nicht so nützlich. Dennoch ist es eine gute Idee, sie im Auge zu behalten, wenn Sie in Erwägung ziehen, bald ein Haus zu kaufen.
Mortgage News Daily ist ein großartiger Ort, um zu beginnen. Sie bieten die Ergebnisse ihrer Umfrage unter Kreditgeber und Originatoren, um Ihnen eine genaue Darstellung der Tagespreise:
Preise sind vorgesehen für 30-jährige Festzins, 15-Jahres-Festzins, Federal Housing Authority (FHA) 30-Jahres-Fixed, Jumbo 30-Jahres-Fixed und 5/1 ARM. Sie können nach unten scrollen, um eine Vielzahl von anderen Hypothekenzinsen zu finden.
Sofern Sie nicht planen, sofort eine Hypothek zu bekommen, ist die wahrscheinlichste Information die Änderung und der Standort innerhalb des 52-Wochen-Spreads. Im Bild oben sind Hypothekenzinsen gestiegen, und sie sind nahe so hoch, wie sie in einem Jahr gewesen sind.
Mortgage News Daily hat auch einen täglichen Bericht, der Ihnen Informationen über Kursänderungen, vermutete Änderungen in naher Zukunft und Vorschläge, ob Sie Ihren Zinssatz sperren sollten.
Sie können den Bericht abonnieren, um täglich ein E-Mail-Update mit den neuesten Preisen und Informationen zu erhalten.
Für eine einfachere Ansicht der nationalen Preise, gehen Sie auf die Wells Fargo Hypothekenzinsen Seite.
Während diese Preise nur für Hypotheken von Wells Fargo gelten, geben sie Ihnen einen kurzen Blick auf die aktuellen Preise.
Als ich heute überprüfte, waren die Wells-Fargo-Raten höher als die von Mortgage News Daily gemeldeten. In einigen Fällen war es ein Zehntel Prozent; in anderen war es näher bei 0,05%. Behalte das im Hinterkopf.
Natürlich sind Hypothekenzinsen nicht überall im Land gleich. Um eine Stichprobe von Hypothekenzinsen in Ihrer Nähe zu finden, gehen Sie auf Bankkredit Hypothek Seite. Hier müssen Sie den Wert des Hauses eingeben, das Sie kaufen möchten, Ihre Anzahlung, Kredit-Score und Postleitzahl.
Sie erhalten eine Auswahl von verschiedenen Kreditgebern in Ihrer Region. Sie sehen den Preis, Gebühren, APR und Monatliche Bezahlung.
Mit diesen Websites sollten Sie in der Lage sein, eine gute Vorstellung von der durchschnittlichen Hypothekenzinssatz im ganzen Land und in der Nähe, wo Sie leben.
Aber ist es eine gute Zeit, eine Hypothek zu bekommen, oder sollten Sie warten? Werfen wir einen Blick auf Hypothek Prognosen, um herauszufinden.
Wie Trends und Prognosen der Hypothekarzinsen zu verstehen sind
Sollten Sie jetzt eine Hypothek bekommen? Oder sollten Sie abwarten, ob die Zinsen besser werden? Das ist, was die Hypothek Prognose Ihnen sagen wird. Oder versuch es dir zu sagen.
Die US-Wirtschaft ist volatil und kann in kurzen Zeiträumen große Schwankungen verzeichnen. Dies wirkt sich tendenziell auf Anleihen aus, die sich wiederum auf Hypothekenzinsen auswirken. Also woher wissen Sie, ob Sie jetzt eine Hypothek bekommen sollten oder warten?
Leider gibt es keinen einzigen Ort zu gehen, um eine einfache Hypothek Rate Projektion Diagramm zu findensagt dir alles, was du wissen musst. Stattdessen müssen Sie nach Berichten suchen.
Mortgage Rate Watch von Mortgage News Daily ist ein guter Anfang. Ihre täglichen Berichte enthalten oft Prognosen darüber, wohin der Markt gehen wird, und die Beiträge von lizenzierten Kreditgebern liefern Einblicke in die Branche.
Bankrate " Mortgage Trend Index sammelt auch Meinungen von Brancheninsidern, ob der Hypothekenzins voraussichtlich steigen, fallen oder bleiben wird dasselbe im Laufe der Woche.
Für eine mehr quantitative Ansicht der Hypothekenzinstrends, können Sie Realtor.com Trend-Seite besuchen. Während es keine Vorhersagen darüber gibt, wo die Raten in der Zukunft liegen werden, können Sie sehen, wo es in der Vergangenheit war, und das kann Ihnen eine Vorstellung davon geben, was kommen könnte.
Sie können die Trends auch auf Ihren aktuellen Standort oder den Ort beschränken, an dem Sie kaufen möchten, um detailliertere Informationen zu erhalten.
Am Ende sind Hypothekenzinssatz Prognosen nur Vermutungen. Aber sie können Ihnen eine Vorstellung davon geben, wann Sie die besten Hypothekenzinsen erhalten sollten. Es ist immer eine gute Idee, mit einem Finanzberater zu sprechen. Wann man einen Finanzberater anstellt (und wo man einen findet) Wann man einen Finanzberater anstellt (und wo man einen findet) Mieten eines Finanzberaters kann teuer sein, aber es gibt ein paar mal wenn es sich hier absolut lohnt. Hier sind fünf dieser Zeiten plus Ressourcen für die Suche nach dem besten Profi für Ihre Situation. Lesen Sie mehr (oder einen unabhängigen Hypothekenmakler), um auch ihre Meinung dazu zu erfahren.
Holen Sie das Beste aus einem Hypothekenrechner heraus
Wenn Sie Ihre Hypothek zur richtigen Zeit unterschreiben, wird es einen langen Weg in Richtung Ihrer bestmöglichen Rate geben, es gibt viele andere Dinge darüber nachdenken. Und ein qualitativ hochwertiger Hypothekenrechner Best Online Mortgage Calculators & Wie man sie besten Online-Hypothekenrechner & Wie Sie sie nutzen können Wenn Sie herausfinden, wie viel eine Hypothek Sie auf lange Sicht kosten wird, kann es schwierig sein, aber diese Rechner machen es einfach, egal wie viele Informationen Sie haben. Lesen Sie mehr wird Ihnen helfen, diese Dinge herauszufinden.
Es gibt sicherlich einige einfache Hypothekenrechner da draußen … Google hat sogar eine in seine Ergebnisseiten eingebaut:
Diese Mit einfachen Kalkulatoren können Sie die Größe Ihrer Hypothek, Ihre Anzahlung und die Laufzeit eingeben. Dann erhalten Sie geschätzte monatliche Zahlungen.
Aber wenn Sie Ihren Hypothekenzins und was es bedeutet wirklich verstehen wollen, werden Sie einen der komplizierteren Rechner verwenden wollen. Sie berücksichtigen Dinge wie Gebühren, Abschlusskosten, Vorfälligkeitsentschädigungen und so weiter.
MortgageCalculator.org ist einer der besten Hypothekenrechner um. Hier sind die Informationen, die Sie benötigen, um es effektiv zu nutzen:
- Home-Wert
- Anzahlung
- Darlehensbetrag
- Zinssatz
- Darlehenslaufzeit
- Anfangsdatum
- Jährliche Vermögenssteuer
- Kosten der privaten Hypothekenversicherung
- Jährliche Hausversicherung Kosten
- Monatliche HOA Gebühren
Damit erhalten Sie eine vollständige Tilgungstabelle, die Ihnen sagt, wie viel Sie pro Monat zahlen, wenn Sie Der Kredit wird ausgezahlt, der gesamte Zinsbetrag, den Sie zahlen, der Betrag, den Sie sparen, wenn Sie zweiwöchentlich anstatt monatlich zahlen, und mehr.
Es dauert eine Weile, um alle diese Informationen zu sammeln, aber das meiste davon sollte von Ihrer Bank, dem Immobilienverzeichnis und Ihrem Immobilienmakler verfügbar sein.
Sobald Sie die Informationen gesammelt und in den Hypothekenrechner eingegeben haben, erhalten Sie ein Ergebnis wie folgt:
Diese Ansicht zeigt Ihnen, was Sie jedes Jahr zahlen, und teilt diesen Betrag in Steuern und Gebühren, Zinsen und Kapital. Wie Sie sehen können, werden die früheren Jahre des Darlehens hauptsächlich dafür verwendet, Zinsen zurückzuzahlen, während Sie später eine größere Delle im Kapital vornehmen.
Wenn Sie auf Kreditaufschlüsselung anzeigen klicken, erhalten Sie für die gesamte Laufzeit des Darlehens Gesamtbeträge:
Schließlich können Sie eine Tilgungstabelle anzeigen, die Ihnen zeigt, wie Ihre Zahlungen jeden Monat ausfallen. Um diese Tabelle auf MortgageCalculator.org zu erhalten, scrollen Sie nach unten und klicken Sie auf Tilgungstabellen anzeigen und wählen Sie dann monatlich oder jährlich:
< Wenn Sie erneut auf Berechnen klicken, erhalten Sie eine vollständige Aufschlüsselung der einzelnen Zahlungen:
Ändern Sie Ihre Hypothekenzins, Anzahlung oder jede andere Zahl, um zu sehen, wie Ihr Monthly Zahlungszusammenbruch ändert sich, und Sie beginnen, wirklich Ihren Hypothekenzins zu verstehen.
Sie werden feststellen, dass selbst eine kleine Änderung Ihres Hypothekarzinssatzes über 30 Jahre hinweg einen Unterschied machen kann.
Verwenden eines Hypothekenrechners mit Vorauszahlungen
Möchten Sie sehen, wie einige zusätzliche Zahlungen helfen würden, Ihre Hypothek abzuzahlen? Sie benötigen einen Vorkasse-Hypothekenrechner.
Einer der besten Rechner für diesen Zweck ist von HSH. Geben Sie den Betrag Ihres Darlehens, die Darlehenslaufzeit und den Zinssatz ein. Dann geben Sie Ihre gewünschte monatliche Zahlung oder wie schnell Sie möchten den Kredit auszahlen. Klicken Sie auf Berechnen :
Sie sehen, wie viel mehr Sie bezahlen (oder zahlen müssen), wie lange es dauern wird, um den Kredit zu bezahlen, und wie viel Geld Sie in Zinsen sparen. Wie Sie sehen können, kann ein paar hundert extra Dollar pro Geld Ihnen auf lange Sicht eine phänomenale Menge an Geld sparen.
Der beste Hypothekenrechner
Wenn Sie den absolut besten Hypothekenrechner wollen, wollen Sie diese Excel-Tabelle von Vertex 42. Sie benötigen eine Menge Informationen, um alle Vorteile zu nutzen davon, einschließlich all Ihrer Hypothekenzinsinformationen, Ihre Steuerklasse, geplante zusätzliche Zahlungen, Grundsteuern, Hausratversicherung und ein paar mehr Dinge.
Aber wenn Sie all diese Informationen sammeln können, bekommen Sie alles, was Sie von einem Hypothekenrechner erwarten können. Sie erhalten eine vollständige Tilgungstabelle. Der Gesamtbetrag der gezahlten Zinsen. Der Gesamtbetrag der Steuervergünstigungen. Der Effekt von erhöhten monatlichen Zahlungen oder einmaligen zusätzlichen Zahlungen. Alles was du willst.
Es dauert eine Weile, um alle Informationen zu sammeln und einzugeben, aber Sie können diesen Hypothekenrechner nicht schlagen.
Vertex 42 hat auch andere große Hypothekenrechner, die nicht so kompliziert sind. Überprüfen Sie heraus ihre Mortgage Calculators für Excel Seite, um sie zu lesen und herunterzuladen!
Mortgage Calculator App für unterwegs Schätzungen
Wenn Sie denken über den Kauf eines Hauses, Sie ’ Ich werde viel unterwegs sein. Sie werden Häuser ansehen, Banken besuchen, neue Orte erkunden und im Allgemeinen viel Zeit im Auto verbringen.
Um eine schnelle Berechnung Ihrer potenziellen Hypothekenzahlungen in einem Haus von Ihrem Telefon aus zu erhalten, probieren Sie die App QuickenLoans Mortgage Calculator aus.
Während es bedeutete, dass Sie Quicken für Ihre Hypothek verwenden, hat es eine anständige Schnittstelle, um diese Informationen schnell zu bekommen. Sie können auch eine Kalkulationstabellen-Kalkulationstabelle in die Google Tabellen App hochladen und sie aktualisieren, während Sie fortfahren.
Download: QuickenLoans Hypothekenrechner für Android | iOS (kostenlos)
Wie man eine bessere Hypothekenzahl bekommt
Bewaffnet mit all diesen Informationen, sind Sie bereit, auszugehen und den besten Hypothekenzins zu erhalten. Sie wissen, was die Durchschnittspreise sind, ob es eine gute Zeit ist zu kaufen, was Sie sich leisten können und was Sie erwarten können, dafür zu bezahlen.
Mit all diesem Wissen in der Hand, können Sie mit einem Banker arbeiten, um den besten Hypothekenzins zu bekommen. Es könnte ein Banker von einer der Banken sein, die Sie auf einer Hypotheken-Vergleichsseite gefunden haben. Oder von deiner eigenen Bank. Oder ein unabhängiger Makler.
Unabhängig davon, mit wem Sie arbeiten, können Sie diese Informationen verwenden, um sicherzustellen, dass Sie die bestmögliche Hypothek erhalten. Nur nicht vergessen, dass die Hypothek eine Schuld ist Wie man reich wird: Der schnellste Weg, um aus Schulden zu kommen Wie man reich wird: Der schnellste Weg, um aus Schulden zu kommen Stellen Sie sich vor, schuldenfrei. Keine überzeichneten Salden oder unbezahlte Rechnungen. Es gibt einen narrensicheren Weg, sich selbst aus der Schuldenlast zu befreien. Es beginnt mit einem Plan und etwas Disziplin. Lass uns die anderen Zutaten besuchen. Lesen Sie mehr und Sie müssen schlau sein, um rauszukommen.
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Dunkle Seelen Remastered Solaire Amiibo 
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