Apple Bezahlung bei zwei Jahren: Nicht viel zu feiern (noch)

Apple Bezahlung bei zwei Jahren: Nicht viel zu feiern (noch)

Apple Pay markiert seine zweijährige Jubiläum in dieser Woche, und während es angeblich dazu beigetragen, eine Revolution für mobile mobile Zahlungen, gibt es nicht viel feiern von Apple oder seine Zahlungen Rivalen.

Während Apple, Samsung Pay, Android Pay und viele andere halten Benutzer hinzufügen, ist die Rate der Adoption weit unter dem, was erwartet wurde, wenn Apple Pay am 20. Oktober 2014 angekommen.

Noch besorgniserregender ist die geringe Wiederholungsrate. Viele Verbraucher werden sich für eine Zahlung App und testen Sie es mit kontaktlosen Technologie wie Near Field Communications (NFC) auf einem Smartphone einmal, um etwas in einem Geschäft zu kaufen. Danach, viele nicht die Mühe, es zu tun, ein zweites Mal, weil es einfach zu einfach ist, eine Kredit-oder Debitkarte verwenden – oder sogar Bargeld, nach einer aktuellen Umfrage.

Das Problem ist besonders ausgeprägt in den USA.

Strategy Analytics schätzt, dass es jetzt 11 Millionen kontaktlose mobile Zahlungsnutzer in den USA gibt, aber nur 2,3 Millionen aktive Nutzer sind. Das Unternehmen sagte, es sind nur ein Drittel so viele NFC-basierte mobile Zahlungsnutzer, wie es im Jahr 2010 prognostiziert.

Analystenfirma eMarketer schätzt, dass mehr als sieben Millionen Menschen ein Smartphone mobile In-Store-Payment-app mindestens Einmal alle sechs Monate in den USA höher – eine Zahl, die im Jahr 2020 mehr als verdoppelt werden soll.

Es gibt zwei Gründe, warum mobile In-Store-Zahlungen nicht gestartet haben: konventionelle Zahlungen sind nicht gebrochen Und die Verbraucher sind nicht klar über die Vorteile der Umstellung auf mobile Zahlungen „, sagte Nitesh Patel, ein Analyst bei Strategy Analytics.

Ditto, sagten die anderen Analysten.











<Br / Es ist unglaublich einfach zu swipe oder Dip eine Kredit-oder Debitkarte an einem Zahlungsterminal und US-Konsumenten sind an dieser reifen Zahlung Anwendung verwendet, wo sie wissen, dass sie gut vor finanziellen Verlust geschützt sind ", fügte Avivah Litan, Ein Gartner-Analytiker. "Es wird eine Menge Überzeugung und finanzielle Anreize, um die Verbraucher zu ändern, ihre Zahlungsverhalten zu nehmen."

Auch Industrie-Insider verstehen das Dilemma. In-Store mobile Zahlungen, „in gewisser Weise, sind ein kühles Trick ohne Zweck“, sagte Mark Ranta, Direktor des Produktmanagements für digitales Banking bei ACI Worldwide. ACI bietet mobile und andere Zahlungen Software für Banken, Händler und andere.

„Die Leute fragen:“ Was ist der Vorteil? „, Fügte Ranta hinzu. „Für jemanden, der nicht technisch versierte, haben sie es wahrscheinlich einmal probiert und gesagt:“ Was ist die große Sache mit diesem? Öffnen meine Brieftasche und swiping meine Karte war keine große Sache für mich, also warum muss ich loswerden Ich habe eine physische Karte, die ich in ein Terminal stellen kann. „

Nicht jeder fühlt sich so. Die größten Benutzer von mobilen Brieftaschen sind unter 35 Jahren, nach verschiedenen Umfragen, darunter eine im Mai von The Pew Charitable Trusts. Smartphone-Nutzer zahlen für Waren über das Internet oder über eine App ohne Eintritt in ein Geschäft, aber im Geschäft mobile Zahlungen sind nicht so beliebt.

„Wir sind immer noch am Early Adopter“, sagt Bryan Yeager, Analyst bei eMarketer.

Ranta, der in der Altersgruppe unter 35 ist, mag die Idee, dass er sein iPhone mit Apple Pay anstelle einer Kreditkarte für Dinge bezahlen kann. Das einzige Problem ist, dass nicht jeder Speicher akzeptiert Apple Pay.

„Ich bin ziemlich freimütig mit meiner Frustration mit Apple Pay“, sagte Ranta. „Ich lebe in New York und kann nicht wirklich verwenden Apple Pay ohne meine Brieftasche für Einkäufe an Tankstellen und an anderen Orten.Wenn ich ziehe mein Telefon zu bezahlen, muss ich wissen, sie akzeptieren Apfel Pay.The größte Problem, das sie haben ist Dass es nicht allgemein akzeptiert wird. „

Yeager stimmte zu und sagte, dass ein Mangel an weit verbreiteter Akzeptanz durch Geschäfte von NFC und andere Formen der kontaktlosen Zahlung die größte Herausforderung ist. „Ich könnte es einmal ausprobieren und dann ist es wirklich eine Frage, wo ich Shop nächsten und ob sie es haben, so dass Sie ein Drop-off in den Benutzern haben“, sagte er. „Sobald wir Ubiquity und mehr Förderung der Technologie und seiner Sicherheit haben, wird es starten.“

Samsung Pay-Spiel

In gewissem Umfang hat Samsung Pay das Problem mit seinem Kauf von LoopPay mobile magnetische Zahlungsmethode umgangen Die Fähigkeit, an einem Magnetstreifenleser-Terminal sowie mit NFC zu bezahlen. „Samsung Pay hat die Fähigkeit, einen Swipe einer Mag-Stripe-Karte nachzuahmen, die ihm ein bisschen ein Bein hoch gibt“, sagte Ranta.

Mit Apple-Pay jetzt zwei Jahre alt, sagte Ranta es noch drei Jahre dauern wird, bevor NFC-Zahlungsterminals in den USA Die Implementierung von Smart-Chip-Karten weit verbreitet sind beauftragt, die von Banken und Kartenunternehmen für den Handel vor einem Jahr Ist langsam machen NFC Zahlungsterminals breiter verfügbar, auch in kleineren Läden. Diese NFC-Terminals können Apple Pay und viele andere Smartphone-Payment-Apps akzeptieren, solange Software eingeschaltet ist, um es zu akzeptieren.

Apple Bezahlung bei zwei Jahren: Nicht viel zu feiern (noch) Ryan Faas

Apple-Pay Aufkleber an der Tür an der Crush und Cask in Saratoga Springs, NY

Einige kleinere Geschäfte, aber wollen nicht zu Ermöglichen jede mobile Zahlung App von verschiedenen Banken, Händler und Smartphone-Hersteller, weil es so viele sind.

Ranta glaubt jedoch, dass Smartphones werden in Kürze mehrere Zahlungs Anwendungen zu speichern verwendet werden, um die Chancen zu erhöhen, eine zu haben, die in fast jedem Geschäft funktioniert. Es gibt bereits zu viele Möglichkeiten für Waren in den Läden zu zahlen, die Anforderungen an die Finanzdienstleistungsbranche setzen wird zu konsolidieren, sagte er.

„Wir haben bereits Point-of-Sale-Paralyse“, sagte Ranta. „Sie haben 13 verschiedene Möglichkeiten für Kaugummi zu zahlen: vielleicht mit drei verschiedenen Kreditkarten, Geldkarten, Apple-Zahlen oder eine andere App, und Sie könnten auch einen QR-Code von Dunkin haben.“

Starbucks und Dunkin ‚Verwendung von QR-Codes

eine Ironie ist, dass trotz aller Mega-Investitionen Apple, Samsung und andere haben in NFC auf Smartphones gemacht, Starbucks, Dunkin ‚Donuts und Walmart Pay lassen Kunden mit einem QR-Code auf einem Smartphone angezeigt zahlen – eine weit billigere Alternative .

Strategy Analytics schätzt, dass Starbucks-Kunden im Jahr 2015 verbrachte fast $ 3000000000, die Starbucks-App mit QR-Code-Transaktionen verwenden,

Der wichtigste Grund für den Erfolg „Starbucks ist nicht unbedingt QR-Codes, aber Wie gut es und andere Unternehmen Kundenbindung mit ihren Zahlungs-Apps durch Coupons und Belohnungen bauen. Ein kostenloser Kaffee könnte auf eine Person, die Geburtstag kommen, zum Beispiel, oder einen Gutschein für ein spezielles Urlaubsangebot könnte leicht mit einer Welle von einem Telefon eingelöst werden.

„Bisher haben mobile Brieftaschen, vor allem NFC, noch die Zahlungen mit Loyalität in einer überzeugenden Weise zu integrieren“, sagte Patel. „Sie benötigen einen einzigen Tipp, um Punkte einzulösen oder zu akkumulieren Punkte und Coupons.“ McKee: „Es ist, was Sie auf die Zahlungen, die wirklich wichtig ist zu bauen. Die Fähigkeit, ein Smartphone als Kreditkarten-Surrogat verwenden Ist nicht genug, um Massenmarkt Adoption zu fahren. „

Ranta sagte, dass Walmart Pay“ könnte groß sein „, wenn nur der Einzelhändler würde einen Benutzer 5 Cents rechts in der App für jeden Schokoriegel kaufen. „Sie haben alle Stücke für mobile Zahlungen, aber nicht mit Belohnungen ist, sie zu töten“, sagte er. „Belohnungen sind der heilige Gral der mobilen Zahlungen.“

Nicht jeder stimmt zu. „Loyalty-Programme sind nicht für jeden Händler geeignet“, sagte Yeager. „Es macht eine Menge Sinn für Starbucks, um die App klebriger machen.Das Problem für kleinere Unternehmen wie das lokale Café ist, wie man eine digitale Lochkarte erstellen, um Kaffee zu kaufen.Es hilft kleineren Händlern, etwas wie Apple Pay zu haben.







Kundenanreize für mobile Zahlungen verwenden müssen wahrscheinlich von Kreditkarten-Unternehmen und die Banken, Aber sie sind unwahrscheinlich, dies zu tun, ohne das kreditgetriebene Ökosystem zu gefährden, das sie über Jahrzehnte aufgebaut haben, sagte Litan.

Die Kreditkartenindustrie hat Milliarden für Verbraucheranreize für Plastikkarten ausgegeben, mit Treueprogrammen, Marketing und Sicherheitsschutz – und es hat definitiv gearbeitet „, sagte Litan. „Ich habe nicht gesehen, die gleiche Art von Anreizen für mobile Zahlungen eingeführt.Aber die Karte der Industrie hat wirklich nichts zu gewinnen, indem sie so. In der Tat könnten sie verlieren, weil einmal US Verbraucher mobilen Zahlungen große Zeit umfassen, könnte die Zahlungs-Software im Inneren mobilen Zahlungen weg von Kredit-und Debitkarten in bar-wie Zahlungen und dann leicht erodieren Kreditkarte Marktanteil. Die Bank und Kreditkarten-Industrie ist sich dieser Tatsache sehr bewusst. „






Walmart und viele andere große Einzelhändler wollen mehr als alles andere ist weg von den“ Swipe „Gebühren, die sie zahlen Banken für jede Kreditkarte Transaktion (Diese Gebühren betragen etwa 3%.) Um dies zu tun, versuchen sie, ihre eigenen mobilen Zahlungs-Apps zu verwenden. „Banken sind an einem beneidenswerten Ort und besitzen noch die Schlüssel zum Königreich“, Ranta Sagte: „Sie sind zu stark heute, aber es gibt Abwärtsdruck auf Swipe Gebühren von Unternehmen wie Square,“ die weniger für swipes Gebühren. „Ranta glaubt nicht, dass Geld auf mobile Payment Apps geladen wird jemals ersetzen Kreditkarten-Anwendungen „Banken werden nicht verdrängt werden, aber ihre Position ist schwächer.“ Er prognostiziert Swipe Gebühren gesenkt werden, schließlich, wie die Banken das Gefühl Druck, dies zu tun.Das könnte Partnerschaften zwischen Banken und Karten-Unternehmen mit Einzelhändlern zu schaffen Verbraucher-Belohnungen und andere Anreize, Payment-Apps zu verwenden.

Die Bankenbranche muss sich ändern <, sagte Ranta. "Es ist eine monolithische Industrie mit minimaler Innovation seit über 20 Jahren.Es ist irgendwie verrückt für Banken darauf hin, dass sie die Smart-Chip auf Kreditkarten hinzugefügt, aber das ist nicht wirklich Innovation.Es ist evolutionär, das alte Produkt war nicht so sicher Haben sie nur einen Chip für die Sicherheit.Wir sind an einer Wendepunkt mit mobilen Zahlungen.

Wo die Revolution geschehen muss, ist an den Banken, die meisten von uns zustimmen > Diese Geschichte, „Apple Pay auf zwei Jahre: Nicht viel zu feiern (noch)“ wurde ursprünglich von Computerworld veröffentlicht.

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