5 beste Möglichkeiten, Ihren Kredit-Score von Ihrem Telefon oder Laptop aus zu überprüfen

5 beste Möglichkeiten, Ihren Kredit-Score von Ihrem Telefon oder Laptop aus zu überprüfen

Die Apple Card wird diesen Sommer erscheinen.

Screenshot von Katie Conner / CBS Interactive

Die Kenntnis Ihrer Kreditpunkte ist ein wichtiger Teil Ihres Finanzbildes. Sie benötigen eine Kreditprüfung für Kredite und größere Einkäufe, z. B. Anzahlungen für ein neues Zuhause oder ein neues Fahrzeug und beim Öffnen einiger neuer Kreditkarten. Indem Sie in Ihr Guthaben verwickelt werden, können Sie überprüfen, ob Ihre Identität nicht gestohlen wurde. Beachten Sie, dass der Blick auf Ihre Kreditbewertung keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit hat.

Da die neue Apple Card diesen Sommer auf den Markt kommt, ist es möglicherweise an der Zeit, Ihre Kreditpunkte zu überprüfen, bevor Sie sich bewerben. Sie müssen ein qualifizierter Kunde sein, um für die neue Kreditkarte zugelassen zu werden. Apple hat nicht genau erklärt, was das bedeutet, aber zu wissen, wie gut Sie stehen, ist keine schlechte Sache.

Wenn Sie Ihre Kreditpunkte in letzter Zeit nicht überprüft haben, beginnen Sie mit einem bekannten Unternehmen wie Experian und Credit Karma (vollständige Liste unten). Es gibt mehrere, die eine Reihe von Dienstleistungen zu unterschiedlichen Preisen anbieten, einschließlich eines kostenlosen Online-Checks und einer kostenlosen 30-Tage-Testversion. Beachten Sie, dass einige Unternehmen Ihre Kreditkartendaten benötigen, sie bieten jedoch in der Regel zusätzliche Dienstleistungen an, wie beispielsweise eine Versicherung gegen Identitätsdiebstahl und die verdächtige Verwendung Ihrer Sozialversicherungsnummer.

5 beste Möglichkeiten, Ihren Kredit-Score von Ihrem Telefon oder Laptop aus zu überprüfen Ein Blick auf die Kreditkarte von Apple Card 11 Fotos

Wie funktioniert eine Kredit-Score? Jeder fängt mit einem FICO-Score an. Hierbei handelt es sich um Ihre Kreditwürdigkeit, die zwischen 300 und 850 liegen kann. Je höher der Wert, desto besser. Einige Faktoren, die sich auf Ihren FICO-Score auswirken, umfassen „harte Anfragen“ wie die Beantragung von Krediten (Ihr Kredit wird geprüft); „abfällige Marken“ wie das spätere Bezahlen einer Rechnung (diese können Ihre Punktzahl niedrig halten); und wie viel Ihres gesamten Guthabens Sie verwenden (je weniger Sie verwenden, desto besser). Sie erhalten eine FICO-Bewertung von den drei großen amerikanischen Kreditbüros: Experian, TransUnion und Equifax. Hier ist, wie diese Dienste zusammenbrechen.

Lesen: Die besten Identitätsdiebstahl-Überwachungsdienste für 2019

Experian

  • Kostenlos 30-Tage-Testversion
  • Preis: $ 20 pro Monat
  • Bietet ein Tool zur Steigerung Ihrer Kreditwürdigkeit
  • Beinhaltet die Überwachung des Identitätsdiebstahls
  • Betrug wird angegangen, wenn Ihre Identität oder Ihre persönlichen Daten gestohlen werden.
  • Zeigt Ihre FICO-Bewertungen für alle drei Büros (Experian, TransUnion, Equifax)
  • Überwacht Ihre Gutschrift

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Experian Kreditprüfer.

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Experian (oder laden Sie die App für iOS oder Android herunter) ist einer der wichtigsten Kreditüberwachungsdienste, der Ihre FICO-Bewertungen für die drei Büros bietet. Experian kann Ihnen dabei helfen, Ihren FICO-Score zu steigern, indem Sie die bereits gezahlten Stromrechnungen verwenden, um Ihre Gutschrift zu erhalten. Ihre neuen Kreditpunkte werden sofort wirksam.

Das Unternehmen überwacht Identitätsdiebstahl und führt tägliche Scans dunkler Webseiten durch, um festzustellen, ob Ihre Informationen gestohlen wurden. Wenn etwas entdeckt wird, sagt Experian, dass sein Support-Team helfen wird.

TransUnion

  • $ 25 pro Monat
  • Mit kostenlosem Identitätsschutz
  • Unbegrenzter Zugriff und Berichterstellung
  • Credit Lock Plus
  • Bis zu 1.000.000 $ ID-Diebstahlversicherung

Zu den drei wichtigsten Kreditüberwachungsdiensten gehört auch TransUnion (oder laden Sie die App für iOS oder Android herunter). . Mit TransUnion können Sie Ihren Kredit-Score-Bericht so oft überprüfen, wie Sie möchten, wenn sich Ihre Punktzahl geändert hat.  

Der Identitätsschutz wird von Javelin, einem Diensteanbieter für Identitätsschutz, bereitgestellt. Ihre monatliche Gebühr beinhaltet Kreditüberwachung, sofortige Benachrichtigungen, wenn jemand einen Kredit in Ihrem Namen beantragt, und bis zu 1.000.000 USD bei einer ID-Diebstahlversicherung. TransUnion Credit Lock ist ein Service, bei dem Ihr Kreditprofil gesperrt bleibt, bis Sie es entsiegeln. Wenn ein Krimineller beispielsweise eine Gutschrift in Ihrem Namen beantragt, verhindert die Sperre, dass er Ihre Kreditinformationen stiehlt.

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TransUnion Kreditprüfer.

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Equifax

  • $ 5 für eine 30-tägige Testversion
  • $ 20 pro Monat
  • Shows Ihre aus drei Büros bestehenden FICO-Ergebnisse
  • Beinhaltet Identitätsschutz
  • Sendet Alarmmeldungen zu verdächtigen Aktivitäten
  • Überwachung der Kredit- und Sozialversicherungsnummer

Der dritte Hauptkritikpunktdit bureau in den USA, Equifax (oder die App für iOS herunterladen), erlitt im Jahr 2017 einen der schlimmsten Datenschutzverletzungen, von dem mehr als die Hälfte der Amerikaner betroffen war. Equifax hat einen Dreijahresplan, um Ihr Vertrauen zurückzugewinnen.

Wenn Sie sich verzeihen, sind die Dienstleistungen von Equifax mit denen der Mitbewerber vergleichbar. Es stellt eine Kopie Ihres Equifax-Kreditberichts zur Verfügung und überwacht Ihre Kredit- und Sozialversicherungsnummern durch Scannen von Websites, auf denen Verbraucherinformationen verkauft wurden. Equifax sendet auch Benachrichtigungen zu verdächtigen Aktivitäten, beispielsweise wenn jemand auf Ihrem Namen auf der anderen Seite des Landes einen Kredit beantragt.

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Equifax überwacht Ihre Kredit- und Sozialversicherungsnummer.

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Lesen Sie: Wie der Equifax-Hack geschah und was noch zu tun ist

Credit Karma

  • Kostenlos
  • Prüfen Sie die Kreditpunkte kostenlos
  • Überwachen Sie den Kredit
  • Zeigt Kreditfaktoren und deren Einfluss auf Ihre Punktzahl

Credit Karma (oder laden Sie die App für iOS oder Android herunter) ist ein persönliches Finanzunternehmen. Sie können es verwenden, um Ihre Kreditpunkte so oft wie Sie möchten kostenlos zu überprüfen. Sie können auf Ihre Kreditpunkte auch von TransUnion und Equifax aus zugreifen, jedoch nicht von Experian. Credit Karma überwacht Ihr Guthaben, sendet wöchentliche Updates und benachrichtigt Sie, wenn sich Ihre Kreditpunkte ändern.

Die Website zeigt Ihnen auch Ihre Punktzahl und Kreditfaktoren an, die sich auf Ihre Punktzahl auswirken, z. B. wenn Sie zu viel Kreditkartenlimit, abfällige Marken und harte Anfragen verwenden.

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Credit Karma zeigt Ihre TransUnion- und Equifax-Werte.

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Mint

  • Kostenlos
  • Prüfen Sie Ihre Kreditpunkte kostenlos
  • Alle persönlichen Informationen werden angezeigt verschlüsselt  

Mint (oder laden Sie die App für iOS oder Android herunter) ist ein kostenloser Dienst zur Verwaltung Ihrer persönlichen Finanzen. Neben der Verfolgung Ihrer Zahlungen können Sie auch herausfinden, wo Ihre Kreditpunkte fehlen, wie zum Beispiel, dass Sie keine lange Kreditwürdigkeit haben und wo es gut läuft, wie z. B. Rechnungen pünktlich bezahlen. Mint zeigt Ihnen Ihre pünktlichen Zahlungen, die Kreditverwendung (damit Sie sehen, ob Sie Ihr Limit erreichen) und das durchschnittliche Kreditalter auf einem Bildschirm.

Nachdem Sie Ihre Identität überprüft haben, sendet Mint Ihre Kreditberichtszusammenfassung und Kreditüberwachungsbenachrichtigungen, wenn Ihre Punktzahl steigt oder fällt.

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Mint zeigt alle Kreditinformationen auf einem Bildschirm an.

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FreeCreditReport.com

  • Kostenlos
  • Überprüfen Sie Ihre Experian-Kreditpunktzahl
  • Score-Informationsaktualisierungen alle 30 Tage
  • Überwachen Sie die Kreditauslastung, harte Anfragen und verspätete Zahlungen

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FreeCreditReport.com zeigt Ihren Experian-Kreditbericht an.

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FreeCreditReport.com ist ein reduzierter Service von Experian, mit dem Sie kostenlos auf Ihre Kreditauskunft zugreifen können. Das Unternehmen stellt Ihnen alle 30 Tage eine aktualisierte Kreditauskunft zur Verfügung. Sie haben Zugriff auf Ihr Kontoprotokoll wie Immobilien- und Kreditkonten. FreeCreditReport.com zeigt Ihnen harte Anfragen zu Ihrem Konto an, verfolgt Ihre Kreditverwendung und zeigt potenzielle Noten gegen Sie an, wie beispielsweise verspätete Zahlungen.

Mix-and-Match-Services können dazu beitragen, mehr Möglichkeiten zu schaffen.

Wenn es um die Prüfung Ihres Guthabens geht, gibt es viele Möglichkeiten. Sie können einen Dienst auswählen oder kostenlose Dienste koppeln, um von allen drei großen Büros aus auf Ihre FICO-Punktzahl zuzugreifen.

Wenn Sie diesen Weg einschlagen, sollten Sie jedoch bedenken, dass Sie nicht den versprochenen Kreditschutz und die von Experian, TransUnion und Equifax angebotene Überwachung haben.

Veröffentlicht am 31. März um 7:00 Uhr PT
Update, 2. April um 03:00 Uhr PT : Weitere Details hinzugefügt

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So richten Sie die Bestätigung in zwei Schritten von Google ein: Mit wenigen Minuten Einrichtungszeit ist Ihr Konto sicherer.

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